מסמכים שיש להמציא לקרן בעת עזיבת מקום עבודה:
1. טופס 161
2. מכתב שחרור – מכתב שכותב המעסיק וממוען לקרן, ובו הוא מודיע לקרן האם כספי הפיצויים שהופקדו בקרן מועברים לטובת העובד, או שהוא מבקש לקבלם חזרה.
בנוסף, על העמית להחליט מה ברצונו לעשות עם כספי הפיצויים, כאשר עומדות בפניו מספר חלופות*, בין היתר:
1. השארת כספי הפיצויים בקרן לצורך קבלת פנסיית זיקנה בגיל הפרישה (יעוד לקיצבה / רצף קיצבה).
2. השארת כספי הפיצויים בקרן לצורך קבלתם במועד מאוחר יותר (רצף מעסיקים / רצף פיצויים) – אלו שמצד אחד אינם רוצים למשוך את כספי הפיצויים כעת, אך מהצד השני אינם רוצים ליעד אותם לקבלת פנסיית זיקנה בגיל הפרישה. תנאי לקבלת היתר להשארת כספי הפיצויים בקרן מרשויות המס הוא, כי בתוך שנה מיום סיום העבודה נתחיל לעבוד אצל מעסיק חדש, אשר יפריש כספי פיצויים לקרן. למעשה, בעת בחירה באפשרות זו יתייחסו לעמית (לעניין הפיצויים) כאילו לא עזב את מקום עבודתו.
3. משיכת כספי הפיצויים באופן מיידי – אפשרות זו קיימת אך חשוב לציין כי כספי הפיצויים מהווים מרכיב משמעותי מאוד בחסכון הפנסיוני, במקרים מסוימים רכיב הפיצויים יכול אף להוות קרוב ל- 50% מסך החסכון הפנסיוני. לכן כדי לשמור על פנסיית זיקנה סבירה (ביחס לשכר בגיל העבודה) יש לשקול השארת כספי הפיצויים בקרן ולייעד אותם לקבלת פנסיית זיקנה. האפשרות לקבל כסף משמעותי במזומן קורצת לרבים, וגורמת להם להתעלם מהמחר, ולהסתמך על מזלם הטוב, בני משפחתם, או מדינת ישראל. לא כדאי להגיע לגיל הפרישה ולגלות שאף אחד מהגורמים הללו לא יכול לעזור לנו.
לחץ כאן בכדי לקרוא בהרחבה על פדיון חלקי או מלא של קרן הפנסיה.
לתשומת לבך, המידע המפורט לעיל הינו בגדר מידע כללי בלבד ואין באמור בו בכדי להוות ייעוץ/שיווק פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע פעולה כלשהי בכספי הפיצויים. מומלץ להיעזר ביועץ פנסיוני על מנת לקבל את ההחלטה המתאימה ביותר.במקרה של סתירה באשר לזכויות העמיתים בין האמור בדף מידע לזה לבין הוראות התקנון והוראות ההסדר התחיקתי יחולו הוראות התקנון והוראות ההסדר התחיקתי.פסגות בית השקעות עוסק בשיווק פנסיוני.
איך מבצעים את הבחירה?
• אם בחרת באפשרויות 1 או 2, יש לשלוח טופס 161 ומכתב שחרור לקרן, בלבד.
• אם בחרת באפשרות 3 יש להגיש לקרן בקשת פדיון ולסמן כי ברצונך לפדות את כספי הפיצויים בלבד ולציין את שם המעסיק.
את טופס בקשת הפדיון ניתן למצוא בעמוד "טפסים פנסיה" או בקישור זה: בקשת החזר כספים (פדיון לעמית)
מדריך חיסכון פנסיוני – תוכן העניינים | מדריך קרנות פנסיה - תוכן העניינים