1. פטור ממס רווח הון - בניגוד לתיק השקעות או תכניות חסכון, קופת גמל וקרן השתלמות פטורות ממס רווחי הון. בעוד שיעור מס רווחי ההון בישראל עומד כיום על בין 15% ל-20%, בקרן השתלמות או קופת גמל נזילה ישנו פטור ממס על הרווחים הנצברים וזאת בכפוף לתקרות ההפקדה המותרות. למעשה, מדובר במעין תיק השקעות נזיל (עם מגבלות השקעה שונות) פטור ממס רווח הון שניתן למשוך בכל רגע, אך מרגע המשיכה – אין עוד דרך חזרה.
2. מגן המס צומח בריבית דריבית - כל אפיק חיסכון או השקעה שקיים כיום במשק הישראלי, מחויב במס רווחי הון, כלומר מכל שקל רווח באותו אפיק נשאר ללקוח בממוצע 80% לאחר הפחתת המס, ולכן מגן זה של פטור ממס רווח הון בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות מהווה פוטנציאל להגדלת התשואה על החיסכון ב-20% בהשוואה לאפיקים אחרים, וזאת ללא כל שינוי ברמת הסיכון. בגלל שמגן המס צומח בריבית דריבית, ככל שהקופה תתנהל לטווח ארוך יותר מגן המס יהווה יתרון משמעותי אל מול האפיקים האחרים.
3. נזילות בכל עת - מרגע שקופת גמל או קרן השתלמות הגיעה למצב נזילות מלא, היא נשארת כך עד לרגע משיכת הכסף, בכל עת וברמה יומית. כל שצריך לעשות הוא ללכת לבנק, ולבצע משיכה חלקית או מלאה, והכספים יועברו אל החוסך בתוך ארבעה ימי עסקים, זאת למעט במקרים בהם המשיכה היא בתחילת חודש.
4. מגוון מסלולי השקעה - אם ברצונכם לשחרר את הכסף לטובת ניהול תיק השקעות, הרי שהקופה או קרן ההשתלמות מנוהלות במסלולים שונים ובפועל ניתן להתאים את ההשקעה על פי הצרכים שלכם בהתאם למדיניות ההשקעות של המסלולים השונים, בכל עת, ללא הגבלה, על ידי שינוי מסלולים ומעבר בין קופות ללא עלות.
5. פתרונות אלטרנטיביים - גם כאשר אנו צריכים למשוך את הכספים לטובת הוצאה גדולה, מומלץ לשקול פתרונות אחרים. לדוגמא, בחלק מהמקרים, בהתאם לתקנות ונהלי החברה, ניתן לקחת הלוואה על מחצית מהכספים בקופה בתנאים נוחים תוך שמירה על יתרונות המכשיר, או לחילופין, ובהתאם לתקנון הקופה והחוק, לבצע הוראת קבע הפוכה או משיכה חלקית של הכסף.
חשוב לזכור 
למשוך תמיד אפשר ומשיכה של קופת גמל או קרן השתלמות, היא צעד בלתי הפיך. ברוב המקרים, כדאי קודם לשקול את הפתרונות האחרים, ולהמשיך וליהנות מהוותק ומהזכויות שנצברו בקופת הגמל או בקרן השתלמות.
משיכת כסף מקופת גמל וקרן השתלמות - מיתוסים ומציאות:
| מיתוס |
מציאות |
| מרגע שהקרן נזילה אני חייב למשוך את הכספים בטרם יסגרו שוב |
בניגוד למכשירים אחרים, מרגע הפיכת הקרן לנזילה היא נשארת כזו ללא הגבלת זמן, תוך שהיא נשארת פטורה ממס רווחי הון |
| מרגע הבקשה למשיכת הכסף עליי לחכות מספר שבועות עד שאקבל אותו |
מרגע בקשת המשיכה, החוק מחייב להעביר את הכסף ללקוח תוך ארבעה ימי עסקים (למעט במקרה שהמשיכה מבוצעת בימים הראשונים של החודש) |
| קרן השתלמות או קופת גמל מנוהלים כתיק אחד לאנשים רבים ולכן עדיף לי להעביר את הכסף למנהל תיקים שינהל אותו בהתאם לצרכים שלי |
לקופות גמל וקרנות השתלמות מסלולים רבים המתאימים לסוגים וטעמים שונים של משקיעים. ניתן לעבור מסלולים ללא הגבלה וללא עלות |
| יותר משתלם לי למשוך את קופת הגמל מאשר לקחת הלוואה |
בחלק מהמקרים, ניתן לקחת הלוואה כנגד קופת הגמל בתנאים אטרקטיביים וכך להמשיך ליהנות מהיתרונות של הקרן או הקופה |
| אם לא אעביר את הכסף לעו"ש לא אוכל להשתמש בו |
ניתן לבצע הוראת קבע הפוכה כך שבכל חודש יעבור סכום כסף לבחירתך מקופת הגמל לחשבון הבנק או לחילופין למשוך חלק מהכסף |
| אני מעוניין לרכוש נדל"ן ועל כן עליי למשוך במהרה את הקופה או הקרן שלי |
עד לביצוע העסקה בפועל אין צורך לבצע את המשיכה. ניתן להעביר את הכספים, ללא עלות, לאפיק לא תנודתי (כמו קופה כספית) ולשמור על ההטבות הקיימות. כך למעשה, במקרה של ביטול עסקת הנדל"ן, העמית לא ביצע פעולה בלתי הפיכה (משיכה) וביכולתו להחזיר את הכספים, ללא עלות, לאפיק ההשקעה הרצוי |
מדריך חסכון פנסיוני – תוכן העניינים | מדריך קרנות השתלמות - תוכן העניינים