יועצים, משווקים וסוכנים

החוק יוצר הפרדה בין מי שרשאי לייעץ בתחום הפנסיוני לבין מי שרשאי למכור תוכניות חיסכון פנסיוני כגון קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה וכד'. המטרה היא להבטיח לעמית החוסך פתרון המבוסס על שיקול אובייקטיבי ומותאם ככל האפשר לצרכיו של העמית.

יועץ פנסיוני
גורם בלתי תלוי שאינו קשור לאף אחד מן הגורמים המנהלים תוכניות חיסכון פנסיוני. היועץ מקבל את שכרו מן הלקוח ללא קשר לגובה החיסכון, סוג הפתרון המומלץ או ע"י עמלת הפצה אותה הוא מקבל מהגוף המוסדי, אחיד לכל הגופים, על מנת לשמור על אי תלותו בביצוע עסקה ללקוח.
תפקידו של היועץ הפנסיוני הוא לספק ללקוח המלצה אובייקטיבית מיטבית עפ"י מאפייני הלקוח כגון גיל, הכנסה, סגנון חיים ועוד. היועץ ממליץ על הפתרון המיטבי אך ללא המלצה על תוכנית מסוימת של חברה כלשהי.

סוכן פנסיוני
מורשה למכור תוכניות חיסכון פנסיוני של גופים פיננסיים עמם יש לו הסכם הפצה. שכרו של הסוכן משולם ע"י הגוף הפיננסי אותו הוא מייצג בצורת עמלות. סוכן הפנסיה הוא התפתחות מודרנית של סוכן הביטוח.

משווק פנסיוני
נציג של גוף המנהל תוכניות חיסכון פנסיוני הרשאי למכור תוכניות חיסכון פנסיוני של הגוף אותו הוא מייצג בלבד. בדרך כלל מדובר בעובד שכיר של הגוף המנהל.

 מדריך חיסכון פנסיוני – תוכן העניינים