יועצים, משווקים וסוכנים

החוק יוצר הפרדה בין מי שרשאי לייעץ בתחום הפנסיוני לבין מי שרשאי למכור תוכניות חיסכון פנסיוני כמו קופות גמל, קרנות השתלמות, וקרנות פנסיה. המטרה היא להבטיח לחוסך פתרון המבוסס על שיקול אובייקטיבי ומותאם ככל האפשר לצרכיו.

יועץ פנסיוני
גורם בלתי תלוי שאינו קשור לאף אחד מן הגורמים המנהלים תוכניות חיסכון פנסיוני. היועץ מקבל את שכרו מהלקוח ללא קשר לגובה החיסכון, סוג הפתרון המומלץ או לעמלת ההפצה אותה הוא מקבל מהגוף המוסדי (באופן אחיד מכל הגופים). 
תפקידו של היועץ הפנסיוני הוא לספק ללקוח המלצה אובייקטיבית מיטבית על-פי מאפייני הלקוח כמו גיל, הכנסה, סגנון חיים ועוד. היועץ ממליץ על הפתרון המיטבי אך ללא המלצה על תוכנית מסוימת של חברה כלשהי.

סוכן פנסיוני
מורשה למכור תוכניות חיסכון פנסיוני של גופים פיננסיים עמם יש לו הסכם הפצה. שכרו של הסוכן משולם ע"י הגוף הפיננסי אותו הוא מייצג בצורת עמלות. 

משווק פנסיוני
נציג של גוף המנהל תוכניות חיסכון פנסיוני הרשאי למכור תוכניות חיסכון פנסיוני של הגוף אותו הוא מייצג בלבד. בדרך כלל מדובר בעובד שכיר של הגוף המנהל.

 מדריך חיסכון פנסיוני – תוכן העניינים